Programas de préstamos


Hipoteca de tasa fija a 30 años
La hipoteca tradicional de tasa fija del año 30 tiene una tasa de interés constante y pagos mensuales que nunca cambian. Esta puede ser una buena opción si planea quedarse en su hogar por siete años o más. Si planea mudarse dentro de siete años, entonces los préstamos con tasa de interés ajustable suelen ser más baratos. Como regla general, puede ser más difícil calificar para préstamos de tasa fija que para préstamos de tasa ajustable. Cuando las tasas de interés son bajas, los préstamos a tasa fija generalmente no son mucho más caros que las hipotecas de tasa ajustable y pueden ser mejores a largo plazo, porque puede fijar la tasa durante la vida de su préstamo.

Hipoteca de tasa fija a quince años
Este préstamo se amortiza completamente durante un período de 15 y presenta pagos mensuales constantes. Ofrece todas las ventajas del préstamo del año 30, más una tasa de interés más baja, y será dueño de su casa el doble de rápido. La desventaja es que, con un préstamo de 15 año, se compromete a un pago mensual más alto. Muchos prestatarios optan por un préstamo a tasa fija de 30 por año y realizan pagos mayores voluntariamente que pagarán su préstamo en años 15. Este enfoque suele ser más seguro que comprometerse con un pago mensual más alto, ya que la diferencia en las tasas de interés no es tan grande.

Hipoteca opuesta

Una hipoteca inversa es un préstamo disponible para personas mayores de 62 que le permite al prestatario convertir parte del capital de su vivienda en efectivo.

Las hipotecas inversas se concibieron como un medio para ayudar a las personas que se jubilan o están cerca de ellas y, con ingresos limitados, utilizan el dinero que han puesto en su hogar para pagar sus deudas (incluidas las hipotecas tradicionales), cubrir los gastos de vida mensuales básicos o pagar la atención médica. No hay ninguna restricción sobre cómo un prestatario puede utilizar sus ingresos de hipoteca inversa.

El préstamo se denomina hipoteca inversa porque se revierte el flujo de amortización de la hipoteca tradicional. En lugar de hacer pagos mensuales a un prestamista (como ocurre con una hipoteca tradicional), el prestamista hace pagos al prestatario.

No se requiere que el prestatario pague el préstamo hasta que la casa se venda o desocupe. Mientras viva en la casa, no está obligado a realizar ningún pago mensual para el saldo del préstamo, pero debe mantenerse al día con sus pagos de impuestos y seguros.

BRAZO HÍDRICO (BRAZO 3 / 1, BRAZO 5 / 1, BRAZO 7 / 1)
Estos ARMS cada vez más populares, también llamados 3 / 1, 5 / 1 o 7 / 1, pueden ofrecer lo mejor de ambos mundos: tasas de interés más bajas (como ARM) y un pago fijo por un período de tiempo más largo que el de la mayoría de los préstamos de tasa ajustable. Por ejemplo, un "préstamo 5 / 1" tiene un pago mensual fijo e intereses durante los primeros cinco años y luego se convierte en un préstamo de tasa ajustable tradicional, basado en las tasas actuales de los años 25 restantes. Es una buena opción para las personas que esperan mudarse (o refinanciar) antes o poco después de que ocurra el ajuste.

Hipotecas de tasa ajustable (ARM)
Cuando se trata de ARM, hay una regla básica que recordar: cuanto más tiempo le pida al prestamista que le cobre un cargo específico tasa, más caro es el préstamo.

2 / 1 Buy Down Mortgage
La Hipoteca de reducción de 2 / 1 permite al prestatario calificar a tasas inferiores a las del mercado para que puedan obtener más préstamos. La tasa de interés inicial inicial aumenta en 1% al final del primer año y se ajusta nuevamente en otro 1% al final del segundo año. Luego permanece a una tasa de interés fija por el resto del plazo del préstamo. Los prestatarios a menudo refinancian al final del segundo año para obtener las mejores tasas a largo plazo. Sin embargo, mantener el préstamo vigente durante tres años completos o más mantendrá su tasa de interés promedio en línea con las condiciones originales del mercado.

BRAZO ANUAL
Este préstamo tiene una tasa que se recalcula una vez al año.

BRAZO Mensual
Con este préstamo, la tasa de interés se recalcula todos los meses. En comparación con otras opciones, la tasa suele ser más baja en esta ARM porque el prestamista solo se compromete con una tasa por un mes a la vez, por lo que su vulnerabilidad se reduce significativamente.

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